L’assurance obsèques est une assurance décès qui a pour but de couvrir les frais d’obsèques de l’assuré.
En général, cette assurance paie directement la facture de l’entrepreneur de pompes funèbres soit les frais qui découlent directement des funérailles ou de la crémation. C’est un soulagement pour la famille qui n’aura pas à se soucier de payer ces frais funéraires.
De nos jours, nous trouvons tout à fait normal d’assurer notre maison, notre voiture et nos biens. Pourtant, on ne songe pas d’emblée à la nécessité de protéger ses proches en cas de décès. Chaque jour, nous constatons que le décès n’est ni une question d’âge, ni de rang social.
Bien qu’elle soit inévitable, la mort est un sujet dont on parle peu avec nos proches. Or, le décès est imprévisible et déstabilise l’entourage du défunt. Dans ce climat de bouleversement émotionnel, comment réagiront-ils lorsqu’ils devront assumer les charges résultant des obsèques ?
L’assurance obsèques permet d’éviter bien des soucis à la famille, surtout financiers, administratifs et pratiques.
Nous avons souvent beaucoup d’assurances mais une seule va intervenir un jour c’est sûr ! C’est l’assurance obsèques et pourtant, c’est souvent la seule assurance que l’on ne possède pas.
L’assurance obsèques a vraiment pour but de payer les frais qui découlent d’un décès, de ce fait, la couverture se fait pour toute la vie, il n’y a pas de date de fin dans le contrat d’assurance obsèques. Il est noté que le terme du contrat est : « au décès de l’assuré » ou « le décès de l’assuré ».
Tout dépendra de la compagnie qui vous assurera mais, en général, vous allez pouvoir choisir votre durée de paiement librement mais il y aura un plafond d’âge limite à ne pas dépasser qui, bien souvent, est à 80 ans (c’est le cas de DELA).
Pour nous, la bonne durée de paiement est, en général, pendant une durée de 20 ans. Elle vous permettra d’avoir une prime correcte et vous ne donnerez pas trop à la fin des paiements à la compagnie.
Il y plusieurs critères qui influencent le prix d’une assurance obsèques. Voici quelques critères qui rentrent en compte dans le calcul de prime de l’assurance obsèques :
Il y a deux sortes d’assurances obsèques en Belgique. Celle avec questionnaire médical à la souscription et celle sans questionnaire médical. Il y a une différence fondamentale entre les deux :
Avec questionnaire médical: En général, ce genre de compagnie fait un questionnaire médical car elle va vous couvrir presque immédiatement (sans stage) donc avant de vous assurer, elle voudra connaitre vos antécédents médicaux. C’est par exemple le cas de la compagnie DELA.
Sans questionnaire médical: Les antécédents médicaux ne rentreront pas en considération mais il y aura un stage d’attente (délai sans couverture ou avec couverture réduite). Ce stage est bien souvent de 24 mois.
Il est à noter que pour le suicide il y aura toujours un stage d’un an peu importe la formule choisie.
Il n’y a pas d’âge pour souscrire une assurance obsèques, le bon moment c’est le moment où on est décidé ! Mais le plus tôt sera le mieux car plus tôt vous la faite, moins vous paierez cher.
A partir de quel âge souscrire une assurance obsèques ?
La plupart des compagnies n’acceptent pas d’assurer avant l’âge de 18 ans car, bien souvent, les enfants de moins de 18 ans seront couverts gratuitement avec la police du/des parent(s). Il faudra donc qu’au moins un parent s’affilie pour que son enfant mineur soit aussi assuré.
Jusqu’à quel âge peut-on souscrire une assurance obsèques ?
Il n’y a, en principe, pas d’âge de fin pour souscrire une assurance obsèques. Cependant, il y aura un âge de fin pour payer son assurance en paiement mensuel, passé cet âge limite, la compagnie ne proposera que le paiement en prime unique (paiement en une seule fois). En général après 69 ans ou 74 ans, il n’y aura que la prime unique qui sera proposée.
Selon une étude de test achat parue en 2018, pour des funérailles complètes il faut en moyenne débourser 5000 €. Des funérailles coutées en moyenne 1250 € en 1979, en 40 ans le prix a donc triplé. Ce prix s’entend sans achat de concession au cimetière et sans achat de caveau car avec ces achats le prix peut vite grimper…
Comme des funérailles coûtent en moyenne 5000 €, nous vous recommandons évidemment de souscrire un capital minimum de 5000 €, idéalement 6000 €. Si vous prévoyez l’achat d’une concession avec un caveau, il faudra prévoir un capital supplémentaire pour cet achat, il vaudrait mieux, dans ce cas, partir sur un capital plus important.
Il est possible de demander un devis à son entrepreneur de pompes funèbres pour choisir son capital idéal ou demandez nous conseil.
En principe, vous pouvez choisir librement votre bénéficiaire. Il y a plusieurs méthodes pour désigner son bénéficiaire :
Les bénéficiaires peuvent être changés quand vous le souhaitez, il suffit, en général, d’envoyer un courrier à la compagnie.
Après avoir informé la compagnie d’assurance d’un décès et après avoir fourni un acte de décès, la compagnie va lancer son intervention et le capital choisi sera libéré. La plupart du temps, elle utilisera ce capital pour payer la facture de l’entrepreneur de pompes funèbres et versera le solde au bénéficiaire désigné sur le contrat. Si la clause du paiement de la facture de l’entrepreneur de pompes funèbres n’est pas choisie, la compagnie paiera directement le bénéficiaire avec la totalité du capital.
Dans certaines compagnies comme DELA, il y aura aussi une assistance après décès (assistance administrative, psychologique et pratique). Une aide bien utile dans un moment comme celui-ci.
La prime d’assurance ne fait pas l’objet d’une déduction fiscale. De ce fait, le capital décès ne sera donc pas taxé.
L’assurance obsèques est une assurance assez simple mais il faut toutefois être vigilant sur certains points et se poser les bonnes questions :
Nous comparons avec vous pour trouver l’assurance obsèques qui vous correspond.
Il n’est jamais bon d’arrêter une assurance obsèques car vous allez perdre de l’argent et si vous souscrivez une assurance plus tard, vous allez payer plus cher votre assurance car plus on avance dans l’âge, plus la prime sera chère. Il est toujours préférable de discuter avec la compagnie pour trouver une solution qui réduira la prime (allongement de paiement ou diminution de capital).
Si vous n’avez pas le choix, il y a toujours deux possibilités :
Certaines compagnies comme DELA proposent un système de dernières volontés et c’est une très bonne chose, mais pour que celui-ci fonctionne correctement, il faut que la compagnie d’assurance soit au courant immédiatement du décès. Si la compagnie est au courant plusieurs jours après le décès, en général tout est déjà organisé !
Nous recommandons quoiqu’il se passe de rentrer des dernières volontés à l’administration communale. En effet, en cas de décès, l’entrepreneur de pompes funèbres a l’obligation de déclarer le décès auprès de l’administration communale et ainsi être au courant des dernières volontés. Renseignez-vous à votre commune pour laisser vos volontés.
En tant que Courtier en assurances, nous pouvons agir en toute transparence, nous n’avons pas de contrat avec un compagnie d’assurance ou une autre. Nous trouvons, avec vous, l’assurance obsèques qui vous convient. Notre bureau est spécialisé en assurance vie (assurance décès, obsèques, solde restant dû) depuis plus de 15 ans. Nous avons acquis une grande expérience dans le domaine. N’hésitez pas à nous contacter ou demander votre offre gratuite sans engagements.
Complétez le formulaire ci bas pour demander votre offre d’assurance obsèques personnalisée :
071/49.68.99
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