Prix d'une assurance décès en Belgique : combien ça coûte en 2026 ?

Le prix dépend du type de contrat. Pour une assurance décès temporaire qui protège la famille, un profil de 30 ans non-fumeur qui assure 100.000 euros sur 20 ans paie à partir d'environ 10 euros par mois. À 40 ans, pour le même capital, la prime démarre autour de 20 euros par mois. Pour une assurance obsèques en vie entière, la prime démarre autour de 9,55 euros par mois à 30 ans pour un capital de 5.000 euros. Ces montants correspondent aux tarifs les plus compétitifs de notre portefeuille. Selon la compagnie retenue, la même couverture peut coûter jusqu'à 40 pour cent de plus, d'où l'intérêt de comparer plusieurs assureurs avant de signer.

À 40 ans, non-fumeur et en bonne santé, une assurance décès temporaire de 100.000 euros sur 20 ans démarre à 20,32 euros par mois selon la grille de juillet 2026 d'un de nos partenaires. Pour 200.000 euros, comptez à partir de 37,59 euros par mois, et pour 300.000 euros à partir de 54,85 euros par mois. Un fumeur paiera environ 45 pour cent de plus pour la même couverture. Ces tarifs supposent une acceptation sans surprime médicale. Sur une assurance obsèques à 40 ans, la prime DELA est de 12,90 euros par mois pour 5.000 euros de capital et de 25,57 euros pour 10.000 euros, payable jusqu'à 80 ans.

Un courtier ne fabrique pas de tarif, il compare ceux du marché. Sur un profil identique, l'écart moyen que nous constatons entre l'assureur le mieux placé et le moins bien placé approche 40 pour cent. Une banque ou une compagnie ne vous propose que son propre produit, sans point de comparaison. Le travail du courtier consiste à interroger plusieurs compagnies, à comparer les primes mais aussi les conditions générales, les exclusions et les délais de carence, puis à défendre le dossier lorsqu'un questionnaire médical complique l'acceptation. Le service de courtage ne s'ajoute pas à la prime : la commission est intégrée dans le tarif de la compagnie, que vous passiez par un courtier ou non.

Sur les grilles d'assurance décès temporaire que nous utilisons, un fumeur paie environ 45 pour cent de plus qu'un non-fumeur pour un capital et une durée identiques. Concrètement, un profil de 45 ans qui assure 100.000 euros sur 20 ans passe de 31,13 euros à 45 euros par mois. Sur 20 ans, l'écart cumulé dépasse 3.300 euros. La définition du fumeur varie selon les compagnies : certaines exigent douze mois sans tabac pour appliquer le tarif non-fumeur, d'autres vingt-quatre mois, et la cigarette électronique n'est pas traitée partout de la même façon. En assurance obsèques, l'impact du tabac est généralement nul car il n'y a pas de questionnaire fumeur.

Oui. Contrairement à une idée répandue, la réduction d'impôt pour épargne à long terme n'a pas été supprimée : sa suppression a été proposée en 2023 puis abandonnée. En 2026, les primes d'une assurance décès temporaire peuvent ouvrir droit à une réduction d'impôt de 30 pour cent, dans la limite de 2.450 euros de primes, soit 735 euros par an. Ce plafond est désormais gelé et ne sera plus indexé jusqu'aux revenus 2030. Trois conditions doivent être réunies : le contrat dure au moins 10 ans, il est souscrit avant 65 ans, et les bénéficiaires en cas de décès sont le conjoint, le cohabitant légal ou un parent jusqu'au deuxième degré. Le cohabitant de fait est exclu. L'assurance obsèques en vie entière ne donne droit à aucune déduction.

Les deux ne répondent pas au même besoin, la comparaison de prix brute n'a donc pas de sens. Une assurance obsèques couvre un capital de 2.500 à 10.000 euros destiné à payer les funérailles, avec une prime qui reste due longtemps puisque le contrat est en vie entière. Une assurance décès temporaire couvre 100.000 euros ou davantage pendant une période fixe, pour protéger le revenu des proches. À 40 ans, 12,90 euros par mois financent 5.000 euros de capital obsèques à vie, tandis que 20,32 euros par mois financent 100.000 euros de capital pendant 20 ans. Beaucoup de familles combinent les deux.

Non. La prime est calculée à la souscription en fonction de votre âge à ce moment-là, puis elle reste stable pendant toute la durée du contrat sur une assurance décès temporaire à capital constant. C'est la raison pour laquelle souscrire tôt coûte nettement moins cher sur la durée totale. Sur une assurance obsèques, la prime est également fixée à la souscription, mais le capital assuré peut être indexé chaque année pour suivre la hausse du coût des funérailles, ce qui fait alors évoluer la prime. Chez DELA, l'âge tarifaire retenu est l'âge atteint au 31 décembre de l'année en cours.

Environ trois dossiers sur dix passent par une surprime médicale ou une adaptation des garanties, et environ un sur dix se heurte au refus d'au moins une compagnie. Un refus chez un assureur ne signifie pas un refus partout : chaque compagnie applique sa propre grille d'acceptation et un même diabète de type 2 contrôlé peut être refusé chez l'une et accepté moyennant surprime chez l'autre. C'est précisément dans ces dossiers qu'un courtier indépendant a le plus de valeur, car il présente le dossier médical à plusieurs compagnies. En assurance obsèques, certains contrats sans questionnaire médical existent, en contrepartie d'un délai de carence.

Oui, la prime unique est possible et souvent choisie par les personnes qui approchent ou dépassent l'âge limite du paiement mensuel. Elle consiste à verser en une fois le capital nécessaire au financement des funérailles. C'est aussi une solution utilisée dans le cadre d'une planification successorale, puisque le capital versé aux bénéficiaires ne suit pas le même circuit que le reste de la succession. Le calcul dépend de l'âge et du capital souhaité. Nous vérifions systématiquement quelle formule, mensuelle ou unique, revient le moins cher sur la durée probable du contrat avant de recommander l'une ou l'autre.

Non. Depuis l'arrêt de la Cour de justice de l'Union européenne dans l'affaire Test-Achats et sa transposition en droit belge, les assureurs ne peuvent plus différencier les primes ni les prestations en fonction du sexe. Une femme de 40 ans et un homme de 40 ans, à profil de santé et de tabagisme identiques, paient la même prime pour le même capital. Les facteurs qui influencent encore légitimement le tarif sont l'âge, le capital assuré, la durée du contrat, l'état de santé, le tabagisme et, pour certaines compagnies, la profession ou les sports pratiqués.