Vous avez des antécédents médicaux (cancer, diabète, hypertension, obésité...) ? Belfius Direct Funérailles vous accepte sans aucune question sur votre santé. Comparez avec DELA et trouvez LA solution adaptée à votre profil.
Si vous avez des antécédents de santé, les assurances classiques peuvent vous refuser ou vous appliquer une surprime. Voici la solution.
La plupart des assurances obsèques (dont DELA) demandent de remplir un questionnaire de santé lors de la souscription. En fonction de vos réponses, l'assureur peut :
Ce processus peut être stressant et décourageant, surtout si vous avez vécu un cancer, souffrez de diabète, d'hypertension, ou d'autres pathologies chroniques.
✅ La solution : Belfius Direct Funérailles — Une assurance obsèques qui n'exige AUCUN questionnaire médical. Quel que soit votre état de santé, vous êtes accepté au tarif standard, sans surprime ni discrimination.
Cancer du sein, poumon, prostate, côlon... Même guéri depuis moins de 5 ans, un questionnaire peut poser problème.
Le diabète est souvent considéré comme un facteur de risque par les assureurs classiques.
Hypertension, AVC, infarctus passé, insuffisance cardiaque... Ces pathologies peuvent entraîner refus ou surprime.
IMC supérieur à 30 ? Les questionnaires demandent souvent taille et poids, ce qui peut impacter votre tarif.
Sclérose en plaques, Parkinson, maladies auto-immunes, insuffisance rénale...
Le tabagisme peut entraîner une surprime significative chez certains assureurs.
Deux approches différentes, deux solutions complémentaires. DirectFin vous aide à choisir selon VOTRE profil.
Leader belge - Avec questionnaire médical
Sans questionnaire médical
Choisissez DELA si : Vous êtes en bonne santé ET vous voulez une couverture immédiate avec indexation.
Choisissez Belfius Direct si : Vous avez des antécédents médicaux, souhaitez éviter le stress du questionnaire, OU préférez un budget fixe sans surprise.
Le délai de carence (ou stage d'attente) est une période pendant laquelle la couverture est limitée. C'est la contrepartie de l'absence de questionnaire médical.
Contrairement à ce qu'on pourrait croire, Belfius Direct n'applique pas un délai de carence "tout ou rien". La couverture augmente progressivement sur 24 mois :
| Période | Remboursement (hors accident) |
|---|---|
| 6 premiers mois | Remboursement des primes payées |
| 6-12 mois | 25% du capital assuré |
| 12-18 mois | 50% du capital assuré |
| 18-24 mois | 75% du capital assuré |
| À partir de 24 mois | 100% du capital assuré ✅ |
✅ Bon à savoir : En cas de décès par accident, vous êtes couvert à 100% dès le premier jour, quelle que soit la période !
⚠️ Important : Ce système progressif est plus avantageux qu'un simple "remboursement des primes" pendant 2 ans. Dès 6 mois, vos proches touchent déjà 25% du capital en cas de décès par maladie.
| Assureur | Questionnaire | Délai Carence Maladie | Couverture Accident |
|---|---|---|---|
| Belfius Direct | ❌ Aucun | Progressif 24 mois (25% → 100%) | 100% dès J1 |
| DELA | ✅ Oui | 0 mois (si accepté) | 100% dès J1 |
| ACM Belgium | ✅ Oui | 90 jours | 100% dès J1 |
Ces pièges peuvent vous coûter cher ou laisser vos proches sans protection
Le piège : Souscrire à 75 ans en pensant être couvert immédiatement, puis décéder d'une maladie dans les 6 premiers mois.
La réalité : Vos proches ne recevraient que le remboursement des primes payées (quelques centaines d'euros), pas le capital de 7.000€ prévu.
⚠️ Bon à savoir : Après 75 ans, Belfius Direct exige une prime unique (paiement en une fois). Impossible de payer mensuellement.
✅ Notre conseil : Si vous avez plus de 70 ans et des problèmes de santé avancés, discutez avec DirectFin. Selon votre situation, DELA avec questionnaire (couverture immédiate si accepté) pourrait être plus adapté.
Le piège : Opter pour 2.500€ de capital alors que des funérailles coûtent 5.500-7.000€ en moyenne.
La réalité : Vos proches devront payer 3.000-4.000€ de leur poche, exactement ce que vous vouliez leur éviter.
✅ Notre conseil : Minimum 6.000€ recommandé. La différence de prime entre 5.000€ et 7.000€ n'est que de quelques euros par mois.
Le piège : Garder la formule de base (capital fixe) et penser que 6.000€ suffiront dans 30-40 ans.
La réalité : Avec l'inflation, 6.000€ aujourd'hui vaudront l'équivalent de ~3.500€ dans 30 ans. Les funérailles coûteront probablement 10.000€+.
✅ Notre conseil : Belfius Direct propose une option indexation 1%/an — votre capital augmente chaque année de 1% (prime recalculée mais reste fixe ensuite). Même si l'index est léger, nous recommandons cette formule pour limiter l'érosion du capital. Ou choisissez un capital plus élevé dès le départ (8.000-10.000€).
Le piège : Souscrire une assurance obsèques mais ne jamais en parler à votre famille.
La réalité : À votre décès, personne ne sait que le contrat existe. Vos proches paient les funérailles de leur poche, et le capital reste bloqué chez l'assureur.
✅ Notre conseil : Informez au moins 2 personnes de confiance. Conservez les documents avec vos papiers importants. Notez le numéro de police et le contact DirectFin.
Le piège : Choisir l'assurance la moins chère sans regarder les garanties (carence, indexation, assistance).
La réalité : Une prime de 15€/mois au lieu de 20€/mois peut cacher un délai de carence plus long, aucune assistance, ou des exclusions importantes.
✅ Notre conseil : Faites comparer par un courtier indépendant comme DirectFin. Nous analysons DELA, Belfius, Cares et vous orientons vers la meilleure solution globale, pas juste la moins chère.
L'assurance obsèques sans questionnaire est idéale si vous avez des antécédents médicaux. Mais elle n'est pas adaptée à tous les profils. Contactez-nous pour un conseil personnalisé gratuit — nous vous dirons honnêtement si Belfius Direct, DELA ou une autre solution est la meilleure pour VOUS.
"J'ai eu un cancer du côlon il y a 4 ans. J'étais guéri mais je redoutais de devoir tout expliquer dans un questionnaire médical. Avec DirectFin, on m'a orienté vers Belfius Direct : zéro question sur ma santé, j'ai souscrit en 15 minutes en ligne. Tarif normal de 24€/mois pour 7.500€. Mes enfants sont rassurés, moi aussi. Merci à l'équipe de Fleurus pour leur écoute et leurs conseils !"
Les 10 questions les plus fréquentes de nos clients
Comparatif personnalisé DELA vs Belfius Direct selon votre profil — Sans engagement
DirectFin, courtier indépendant spécialisé en assurance vie depuis 17 ans
Antécédents médicaux ? Pas de problème. DirectFin vous accompagne vers LA solution adaptée.
Rédigé par l'équipe DirectFin
Courtier en assurances vie depuis 2007 • Fleurus, Belgique
Spécialistes en assurance obsèques, solde restant dû et épargne-pension. Partenaires officiels DELA, Belfius Direct, AG, AXA. Plus de 3.000 familles accompagnées.
Dernière mise à jour : Novembre 2025 • Sources : Belfius Direct, DELA, Wikifin, SPF Finances
