💰 Économiser sur Votre Assurance Solde Restant Dû
Découvrez comment économiser entre 7.500€ et 17.000€ sur votre assurance crédit hypothécaire en Belgique. Cas réels clients, comparatifs détaillés, et conseils d'expert courtier indépendant.
🔍 Pourquoi Comparer Votre ASRD Peut Vous Faire Économiser
En Belgique, l'assurance solde restant dû (ASRD) proposée par votre banque n'est pas toujours la plus avantageuse. En comparant avec un courtier indépendant qui analyse 15+ assureurs, vous découvrez souvent des écarts significatifs. Sur certains profils, l'économie peut représenter plusieurs milliers d'euros sur la durée totale du crédit.
📌 Les 3 Raisons de Comparer Votre ASRD
Votre banque vous propose parfois une réduction de 0,10% sur le taux de votre crédit si vous prenez leur assurance. Sur un prêt de 250.000€, cette réduction représente environ 2.500€ d'économies sur 20 ans. Mais si l'assurance bancaire coûte 3.000€ à 5.000€ de plus qu'une assurance courtier sur la même période, vous perdez malgré tout de l'argent. Il est essentiel de comparer le coût total.
La banque vous propose uniquement son assureur partenaire, sans comparer d'autres options. Un courtier indépendant comme DirectFin compare 15+ assureurs (AG, AXA, Baloise, Vivium, Cardif, NN, AFIESCA, etc.) et vous présente plusieurs offres adaptées à votre profil. Vous choisissez ensuite celle qui vous convient le mieux.
Si vous présentez un risque médical (obésité, hypertension, diabète, cholestérol, etc.), l'assureur peut appliquer une surprime. Le montant de cette surprime peut varier d'un assureur à l'autre car chaque compagnie utilise ses propres tables de mortalité et barèmes médicaux. En comparant plusieurs assureurs, vous pouvez identifier celui qui propose les conditions les plus avantageuses pour votre pathologie spécifique. Selon les cas, cela peut représenter une économie intéressante sur la durée du crédit.
💡 La Solution : Comparer Avant de Signer
Depuis le 1er juin 2024, une nouvelle loi belge vous permet également de résilier votre assurance banque après 1/3 de la durée du crédit (ex. : après 7 ans sur un prêt de 20 ans). Même si vous avez déjà signé votre ASRD bancaire, vous pouvez encore comparer et économiser en basculant vers un courtier comme DirectFin.
- ✅ Comparaison gratuite de 15+ assureurs sans engagement
- ✅ Devis sous 24h avec calcul d'économies précis pour votre profil
- ✅ Accompagnement complet pour la délégation ou résiliation banque
- ✅ Aucun frais de courtage (nous sommes rémunérés par l'assureur)
📊 Cas Client Réel : Karine D., 57 ans - 13.112€ d'Économies
Karine D., 57 ans, a souscrit un crédit hypothécaire de 180.000€ sur 14 ans pour l'achat de sa maison à Bruxelles. Sa banque lui proposait une assurance à 1.826,10€/an. DirectFin lui a trouvé une solution à 889,48€/an après comparaison de 15+ assureurs.
👤 Profil de Karine
| Offre | Prime Annuelle | Prime Totale (14 ans) | Différence |
|---|---|---|---|
| Banque (offre initiale) | 1.826,10€ | 25.565,40€ | — |
| DirectFin (courtier) | 889,48€ | 12.452,72€ | -13.112,68€ |
Sur 14 ans, Karine économise plus de 13.000€ en passant par DirectFin au lieu de sa banque.
En comparant 15+ assureurs, DirectFin a identifié plusieurs offres compétitives pour le profil de Karine. Chaque assureur utilise ses propres tables de mortalité et barèmes tarifaires, ce qui explique les écarts de prix. En tant que courtier indépendant, nous sélectionnons l'offre la plus avantageuse pour chaque client, sans être liés à un seul partenaire comme les banques.
⚠️ Le Piège de la Réduction de Taux 0,10%
Votre banque vous offre une réduction de 0,10% sur le taux de votre crédit si vous prenez leur assurance ASRD. Cette "réduction" semble attractive, mais il faut comparer le coût total (crédit + assurance) pour savoir si c'est réellement avantageux. Décryptage chiffré.
📐 Simulation : Crédit de 250.000€ sur 20 ans (taux 3,00%)
| Scénario | Taux Crédit | Coût Total Crédit | Prime ASRD Annuelle | Coût Total ASRD (20 ans) | COÛT GLOBAL |
|---|---|---|---|---|---|
| Banque SANS assurance | 3,00% | 333.120€ | — | — | 333.120€ |
| Banque AVEC assurance (réduction 0,10%) |
2,90% | 326.640€ | 1.400€ | 28.000€ | 354.640€ |
| Courtier DirectFin (taux normal 3,00%) |
3,00% | 333.120€ | 850€ | 17.000€ | 350.120€ |
- Économie sur le taux (0,10% sur 250.000€) : -6.480€
- Surcoût ASRD banque vs courtier (dans cet exemple) : +11.000€
- Résultat net avec l'offre banque : +4.520€ de coût supplémentaire
Conclusion : Dans cet exemple, la réduction de 0,10% vous fait économiser 6.480€, mais l'assurance bancaire coûte 11.000€ de plus. L'offre courtier reste plus avantageuse de 4.520€. Mais attention, ce n'est pas toujours le cas : il faut comparer au cas par cas selon votre profil et les tarifs proposés.
🎯 Notre Conseil Expert
Ne prenez jamais de décision sans comparer les deux options. Demandez à votre banque le coût total de leur ASRD (avec ou sans réduction 0,10%), puis demandez un devis courtier. Comparez le coût global (crédit + assurance) sur toute la durée. DirectFin vous aide à faire ce calcul gratuitement et vous accompagne pour la délégation d'assurance si c'est plus avantageux.
🏥 Profils Médicaux : L'Importance de Comparer Plusieurs Assureurs
Si vous présentez un risque médical (obésité, hypertension, diabète, cholestérol, etc.), l'assureur peut appliquer une surprime. Le montant de cette surprime peut varier d'un assureur à l'autre. C'est pourquoi il est essentiel de comparer.
📊 Pourquoi les Surprimes Varient Entre Assureurs
Les barèmes de surprimes médicales sont confidentiels et propres à chaque assureur. Pour une même pathologie (ex. : diabète type 2), un assureur peut appliquer une surprime différente d'un autre. Selon les cas, l'écart peut représenter une économie intéressante sur la durée du crédit.
Chez DirectFin, pour les profils avec antécédents médicaux, nous soumettons votre dossier à 2 ou 3 assureurs spécialisés en parallèle. Vous recevez alors plusieurs offres comparatives et choisissez celle qui vous convient le mieux.
👤 Cas Client : Marc L., 45 ans, Profil Médical
Résultats obtenus :
- Banque : 2.115€/an (42.300€ sur 20 ans)
- Courtier Offre 1 : 1.450€/an (29.000€ sur 20 ans)
- Courtier Offre 2 : 1.162€/an (23.250€ sur 20 ans) ← Meilleure offre
Marc a choisi la meilleure offre courtier et économise 19.050€ par rapport à l'offre initiale de sa banque.
🎯 Notre Recommandation
Si vous avez un antécédent médical, ne vous contentez JAMAIS d'une seule offre. DirectFin soumet gratuitement votre dossier à plusieurs assureurs et vous présente les meilleures options. Vous gagnez du temps et économisez potentiellement des milliers d'euros.
👥 4 Profils Types : Exemples d'Économies Réalisées
Les économies varient selon votre profil (âge, capital, durée, fumeur/non-fumeur, santé). Voici 4 profils types de clients DirectFin avec les économies réellement constatées après comparaison.
👫 Profil 1 : Jeune Couple (32 ans, Non-Fumeurs)
| Offre | Prime Annuelle | Prime Totale (25 ans) |
|---|---|---|
| Banque | 520€ | 13.000€ |
| DirectFin (courtier) | 400€ | 10.000€ |
Économie de ~23% sur la durée totale du crédit pour ce jeune couple.
👴 Profil 2 : Senior Acquéreur (55 ans, Non-Fumeur)
| Offre | Prime Annuelle | Prime Totale (15 ans) |
|---|---|---|
| Banque | 4.800€ | 72.000€ |
| DirectFin (courtier) | 2.400€ | 36.000€ |
Économie de ~50% sur la durée totale du crédit. Plus l'âge est élevé, plus l'écart se creuse !
Chaque situation est unique. Demandez votre devis gratuit pour obtenir une comparaison précise basée sur votre âge, capital, durée, statut de fumeur et état de santé. Nous comparons 15+ assureurs et vous présentons les 2-3 meilleures offres.
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❌ Mythe : "L'ASRD Banque Est Obligatoire"
FAUX ! Contrairement à ce que votre banque peut laisser entendre, l'assurance solde restant dû n'est PAS obligatoirement souscrite auprès de la banque prêteuse. La loi belge protège votre liberté de choisir votre assureur.
🚫 Stop aux Idées Reçues !
Votre banque ne peut PAS vous imposer son assurance. La loi belge est claire : vous avez le LIBRE CHOIX de l'assureur, tant que les garanties sont équivalentes.
📜 Article VII.138 du Code de Droit Économique (Loi Belge)
"Le prêteur ne peut imposer au consommateur de souscrire un contrat d'assurance auprès d'une entreprise d'assurances déterminée. Le consommateur a le libre choix de l'assureur, pour autant que les garanties souscrites soient équivalentes."
📖 Source : Article VII.138, §1er du Code de Droit Économique Belge (2016)
✅ Ce Que Votre Banque PEUT Faire vs ❌ Ce Qu'Elle NE PEUT PAS Faire
| ✅ PEUT FAIRE (Légal) | ❌ NE PEUT PAS FAIRE (Illégal) |
|---|---|
| ✅ Exiger une ASRD La banque peut imposer que vous souscriviez une assurance décès/invalidité pour protéger le prêt. | ❌ Imposer SON assureur La banque ne peut PAS vous obliger à prendre leur assurance spécifique. |
| ✅ Vérifier les garanties La banque peut vérifier que votre assurance externe couvre les mêmes risques (décès, invalidité). | ❌ Refuser sans motif valable La banque ne peut PAS refuser votre assurance externe si les garanties sont équivalentes. |
| ✅ Proposer une réduction de taux La banque peut conditionner une réduction de taux (ex. 0,10%) à la souscription de son assurance (c'est légal). | ❌ Augmenter le taux si vous refusez La banque ne peut PAS augmenter le taux de crédit initialement proposé si vous choisissez un assureur externe. |
| ✅ Demander un avenant de transfert La banque peut exiger que le capital décès soit versé directement à elle en cas de sinistre (clause standard). | ❌ Rallonger les délais volontairement La banque ne peut PAS ralentir votre dossier crédit parce que vous avez choisi un assureur externe. |
| ✅ Analyser conditions médicales La banque peut examiner les conditions médicales de votre assurance externe (âge limite, exclusions). | ❌ Refuser assureur agréé FSMA La banque ne peut PAS refuser un assureur agréé par la FSMA (autorité belge) qui offre des garanties équivalentes. |
🛡️ Comment Faire Valoir Vos Droits ?
- Informez votre banque dès le départ que vous souhaitez souscrire une assurance externe (délégation d'assurance).
- Demandez à DirectFin de préparer une attestation de garanties équivalentes que vous remettrez à votre banque.
- Si votre banque refuse sans motif valable, rappelez l'Article VII.138 du Code de Droit Économique et demandez un refus écrit motivé.
- En cas de litige, contactez l'Ombudsman des Assurances ou le Service de Médiation pour les Consommateurs (SPF Économie).
DirectFin Gère Tout Pour Vous
Nous avons 17 ans d'expérience dans la délégation d'assurance ASRD. Nous préparons tous les documents nécessaires (attestation de garanties équivalentes, avenant de transfert de bénéfice), coordonnons avec votre banque, et garantissons que les garanties respectent strictement leurs exigences. Votre banquier ne pourra pas refuser !
🆕 Loi du 1er Juin 2024 : Résiliation Facilitée
Depuis le 1er juin 2024, une nouvelle loi belge vous autorise à résilier votre assurance banque après 1/3 de la durée du crédit pour les crédits contractés à partir de cette date. Vous pouvez comparer et économiser même plusieurs années après la signature initiale.
🎉 Nouvelle Liberté pour les Emprunteurs !
Résiliez votre ASRD bancaire après 1/3 de la durée du crédit, sans perdre vos avantages de taux. Économisez des milliers d'euros !
⏰ Avant le 1er juin 2024
Résiliation possible mais complexe
Vous pouviez techniquement changer d'assureur, mais cela impliquait souvent de perdre la réduction
de taux accordée par la banque (ex. 0,10%), ce qui rendait l'opération peu avantageuse. La procédure
était également complexe.
✅ Depuis le 1er juin 2024
Résiliation facilitée après 1/3
Pour les crédits contractés à partir du 1er juin 2024, vous pouvez résilier votre ASRD bancaire
après avoir remboursé 1/3 de la durée du crédit (ex. : 7 ans sur 20 ans), sans perdre les avantages
de taux négociés.
🧮 Exemples Concrets de Résiliation
| Durée Crédit | 1/3 de la Durée | Exemple Pratique |
|---|---|---|
| 20 ans | 6 ans et 8 mois | Crédit signé juillet 2024 → Résiliation possible mars 2031 |
| 25 ans | 8 ans et 4 mois | Crédit signé août 2024 → Résiliation possible décembre 2032 |
| 15 ans | 5 ans | Crédit signé septembre 2024 → Résiliation possible septembre 2029 |
| 30 ans | 10 ans | Crédit signé octobre 2024 → Résiliation possible octobre 2034 |
Important : Loi pour Crédits Après le 1er Juin 2024
Si votre crédit a été signé avant le 1er juin 2024, cette nouvelle facilité ne s'applique pas automatiquement. Cependant, vous pouvez toujours changer d'assureur en renégociant avec votre banque. Contactez DirectFin pour étudier votre situation.
📋 Procédure de Résiliation en 6 Étapes
- Étape 1 : Vérifiez que votre crédit date du 1er juin 2024 et que vous avez atteint 1/3 de la durée.
- Étape 2 : Contactez DirectFin pour obtenir un devis avec garanties équivalentes.
- Étape 3 : Signez votre nouvelle police d'assurance (nous préparons tout).
- Étape 4 : DirectFin envoie la résiliation recommandée à votre banque avec attestations.
- Étape 5 : Votre banque dispose de 30 jours pour valider.
- Étape 6 : Votre nouvelle assurance prend effet, vous économisez immédiatement !
Attention : Ne Résiliez PAS Avant d'Avoir la Nouvelle Assurance
Erreur fréquente : Certains clients résilent leur ASRD avant d'avoir obtenu une nouvelle assurance. C'est dangereux ! Si vous décédez pendant cette période, le capital n'est pas couvert. Procédez dans l'ordre : nouvelle assurance d'abord, puis résiliation.
🏆 Pourquoi Choisir DirectFin Plutôt Qu'un Autre Courtier ?
DirectFin est un courtier en assurances indépendant agréé FSMA depuis 17 ans, spécialisé dans l'assurance vie et l'ASRD. Voici les 7 avantages qui nous distinguent.
Comparaison 15+ Assureurs
Nous comparons 15+ compagnies d'assurances (AG, AXA, Baloise, Vivium, Cardif, NN, AFIESCA, etc.) pour trouver la meilleure offre adaptée à votre profil spécifique.
17 Ans d'Expertise
Créé en 2007, DirectFin possède 17 ans d'expérience en courtage ASRD. Nous connaissons tous les pièges et optimisons chaque dossier pour vous faire économiser.
Accompagnement Profils Médicaux
Grâce à notre expérience, nous savons orienter votre dossier vers les assureurs les plus adaptés à votre profil médical. Nous soumettons votre dossier à 2-3 compagnies simultanément pour comparer les surprimes.
Aucun Frais de Courtage
Nos services sont 100% gratuits pour vous. Nous sommes rémunérés directement par l'assureur, sans aucun surcoût sur votre prime.
Devis Sous 24h
Réponse rapide : Envoyez-nous votre demande aujourd'hui, recevez votre comparatif détaillé demain avec calcul d'économies précis.
Gestion Complète Délégation
Nous gérons tout le processus de délégation d'assurance avec votre banque : attestation de garanties équivalentes, avenant de transfert de bénéfice, coordination banque.
Indépendant & FSMA
DirectFin est un courtier indépendant agréé FSMA (n° 0779.351.547). Nous ne sommes liés à aucun assureur : notre seul intérêt est de trouver LA meilleure offre pour VOUS.
💬 Ce Que Nos Clients Disent de DirectFin
Plus de 40 avis vérifiés sur Google. Découvrez pourquoi nos clients nous recommandent !
Tout s'est déroulé parfaitement, vraiment au petit soin du début jusqu'à la fin. Monsieur Vanderhaegen prend le temps de vous expliquer les documents nécessaires, une personne vraiment dévouée ! Je recommande !
J'ai fait appel au courtier en assurances DirectFin lors de l'acquisition de ma maison et j'en suis extrêmement satisfaite. L'équipe est professionnelle, réactive et très à l'écoute.
Très content des services fournis par Frédéric et Audrey. Professionnel, extrêmement sympathique et réactif. Je recommande vivement !
Je recommande à 100% ! J'ai eu la chance d'être mis en contact avec Frédéric. Il est réactif, il explique bien les choses, m'a aidé quand je n'y arrivais pas et a toujours été à l'écoute.
Bureau à conseiller sans hésiter ! Amabilité, serviabilité et compétences sont au rendez-vous et ce, pour tous types d'assurances ! Très disponibles.
Personnel très compétent et très serviable, je les recommande et regrette de ne pas les avoir contacté plus tôt !
❓ Questions Fréquentes (FAQ)
Retrouvez toutes les réponses aux questions que nos clients se posent sur la comparaison ASRD, la délégation d'assurance, et le basculement depuis l'assurance banque.
Les économies varient selon votre profil (âge, capital, durée, fumeur/non-fumeur, santé). En général :
- Profils jeunes (30-40 ans) : Économies de 15-20% en moyenne
- Profils seniors (50+ ans) : Économies pouvant atteindre jusqu'à 50%
- Profils avec antécédents médicaux : Les écarts peuvent être importants selon les assureurs
Exemple concret : Karine D., 57 ans, a économisé 13.112€ sur 14 ans en passant de son assurance banque (1.826€/an) à une offre courtier (889€/an).
Pour connaître votre économie exacte, demandez un devis gratuit. Nous calculons l'écart précis entre votre offre banque actuelle et notre meilleure proposition courtier.
NON. L'Article VII.138 du Code de Droit Économique belge interdit formellement à votre banque de vous imposer son assureur. Vous avez le libre choix de l'assureur, à condition que les garanties soient équivalentes.
Votre banque peut :
- ✅ Exiger une ASRD (c'est son droit pour protéger le prêt)
- ✅ Vérifier que votre assurance externe couvre décès et invalidité
- ✅ Demander un avenant de transfert de bénéfice (capital versé à la banque en cas de sinistre)
- ✅ Conditionner une réduction de taux à son assurance (mais pas augmenter le taux si vous refusez)
Votre banque ne peut PAS :
- ❌ Refuser un assureur agréé FSMA avec garanties équivalentes
- ❌ Augmenter le taux de crédit initialement proposé
- ❌ Ralentir volontairement votre dossier
DirectFin gère tout : Nous préparons l'attestation de garanties équivalentes et l'avenant de transfert de bénéfice, puis coordonnons avec votre banque. En 17 ans, aucun de nos clients n'a essuyé de refus injustifié.
Cela dépend de la date de votre crédit :
✅ Si votre crédit a été contracté À PARTIR du 1er juin 2024 :
Une nouvelle loi belge vous autorise à résilier votre ASRD bancaire après avoir remboursé 1/3 de la durée du crédit, sans perdre les avantages de taux négociés.
- Crédit de 20 ans → Résiliation possible après 6 ans et 8 mois
- Crédit de 25 ans → Résiliation possible après 8 ans et 4 mois
- Crédit de 15 ans → Résiliation possible après 5 ans
⚠️ Si votre crédit a été contracté AVANT le 1er juin 2024 :
La résiliation est possible mais plus complexe. Vous pouvez résilier votre ASRD bancaire sous 30 jours, mais vous risquez de perdre la réduction de taux accordée par votre banque (ex. 0,10%), ce qui peut réduire l'intérêt économique de l'opération.
Notre conseil : Avant de résilier, vérifiez d'abord dans votre contrat de crédit si vous bénéficiez d'une réduction de taux liée à l'assurance. Si c'est le cas, contactez DirectFin pour calculer si cela reste avantageux malgré la perte de cette réduction. Nous examinerons votre contrat et vous informerons précisément.
⚠️ Important : Ne résiliez JAMAIS votre ASRD avant d'avoir obtenu la nouvelle assurance. Si vous décédez pendant cette période, le capital n'est pas couvert !
Pas toujours ! Il faut comparer le coût total (crédit + assurance) pour savoir si c'est réellement avantageux.
Simulation concrète (crédit 250.000€, 20 ans, taux 3,00%) :
- Économie taux 0,10% (passage de 3,00% à 2,90%) : ~6.480€
- Surcoût ASRD banque vs courtier (dans cet exemple) : ~11.000€
- Résultat net : Vous perdez 4.520€ avec l'offre banque
Conclusion : Dans cet exemple, l'offre courtier reste plus avantageuse. Mais ce n'est pas systématique : il faut comparer au cas par cas selon votre profil et les tarifs proposés.
Notre conseil : Demandez à DirectFin un calcul comparatif gratuit. Nous vous montrons le coût global des deux options (banque avec réduction vs courtier sans réduction) pour que vous puissiez décider en toute connaissance de cause.
OUI, c'est même encore PLUS important ! Si vous avez un antécédent médical, l'assureur peut appliquer une surprime. Le montant de cette surprime peut varier d'un assureur à l'autre car chaque compagnie utilise ses propres tables de mortalité et barèmes.
Notre approche : Chez DirectFin, nous soumettons votre dossier à 2-3 assureurs simultanément pour comparer les surprimes proposées. Vous recevez alors plusieurs offres et choisissez celle qui vous convient le mieux.
Exemple concret : Marc L., 45 ans, avec profil médical, a reçu 3 offres :
- Banque : 2.115€/an (42.300€ sur 20 ans)
- Courtier Offre 1 : 1.450€/an (29.000€ sur 20 ans)
- Courtier Offre 2 : 1.162€/an (23.250€ sur 20 ans) ← Meilleure offre
Économie réalisée : 19.050€ en choisissant la meilleure offre courtier.
Grâce à notre expérience de 17 ans, nous savons orienter votre dossier vers les assureurs les plus adaptés à votre pathologie spécifique.
0€ ! Nos services sont 100% gratuits pour vous.
DirectFin est un courtier en assurances agréé FSMA. Nous sommes rémunérés directement par l'assureur sur une commission intégrée dans la prime (pas de surcoût pour vous).
Ce que vous payez :
- ✅ Uniquement votre prime d'assurance mensuelle ou annuelle
- ❌ Aucun frais de courtage, aucun frais de dossier, aucun frais caché
Avantage : Vous économisez des milliers d'euros sur votre ASRD, et nos services d'accompagnement (comparaison, gestion de la délégation, suivi) sont offerts !
Le processus complet prend entre 48h et 4 semaines selon votre profil et la rapidité de votre banque.
Étapes et délais :
- Demande de devis (J+0) : Vous remplissez notre formulaire en ligne ou nous appelez
- Comparatif détaillé (J+1) : Nous vous envoyons les offres de nos 15+ assureurs sous 24h
- Choix de l'offre (J+2-3) : Vous sélectionnez l'assureur qui vous convient
- Questionnaire médical (J+3-5) : Remplissage en ligne (10-15 minutes)
- Analyse médicale (J+7-10) : L'assureur valide votre profil (parfois visite médicale si capital > 400.000€)
- Signature (J+10-14) : Signature électronique ou au bureau DirectFin
- Validation banque (J+14-21) : Envoi des documents à votre banque, validation sous 7 jours
- Prise d'effet (J+21-28) : Votre nouvelle assurance est active !
Délai express : Si votre dossier est simple (jeune, non-fumeur, bonne santé, capital < 300.000€), le processus peut être bouclé en 48h à 10 jours.
Votre banque exige que l'assurance externe couvre au minimum les mêmes risques que leur assurance initiale. Les garanties obligatoires sont :
✅ Garanties de base (obligatoires) :
- Décès toutes causes : Versement du capital restant dû en cas de décès
- Invalidité permanente totale (IPT) : Prise en charge si vous êtes reconnu invalide à 66% minimum
- Âge maximum : Couverture jusqu'à la fin du crédit (généralement 75 ans)
- Avenant de transfert de bénéfice : Le capital est versé directement à la banque en cas de sinistre
🔵 Garanties optionnelles (selon banque) :
- Incapacité temporaire de travail (ITT) : Prise en charge des mensualités pendant un arrêt maladie/accident
- Perte d'emploi : Couverture en cas de licenciement (rare, souvent exclue)
DirectFin vérifie TOUJOURS que l'assurance proposée respecte strictement les exigences de votre banque. Nous préparons une attestation de garanties équivalentes et un avenant de transfert de bénéfice que vous remettez à votre banquier.
En cas de décès ou d'invalidité permanente totale (IPT ≥ 66%) :
L'assureur verse le capital restant dû directement à votre banque grâce à l'avenant de transfert de bénéfice. Votre famille n'a rien à payer, le crédit est soldé automatiquement.
Procédure en cas de sinistre Décès ou IPT :
- Déclaration : Votre famille (ou vous en cas d'IPT) contacte DirectFin
- Documents : Envoi des pièces justificatives (certificat de décès, rapport médical IPT)
- Instruction : L'assureur analyse le dossier sous 30 jours
- Versement : Le capital restant dû est versé à votre banque
- Solde du crédit : Votre crédit hypothécaire est définitivement soldé
En cas d'incapacité temporaire de travail (ITT) :
Attention : Cette garantie est optionnelle et a un coût supplémentaire. Si vous l'avez souscrite, l'assureur prend en charge vos mensualités de crédit à partir du 91ème jour d'arrêt de travail continu, pendant toute la durée de l'incapacité (maximum 36 mois).
Conditions ITT :
- ✅ Délai de carence : 90 jours (les 3 premiers mois d'arrêt ne sont pas couverts)
- ✅ Durée maximale : 36 mois de prise en charge
- ✅ Obligation : Vous devez exercer une activité professionnelle rémunérée au moment du sinistre
- ❌ Exclusions : Certaines pathologies peuvent être exclues (voir conditions générales de l'assureur)
Avantage DirectFin : Nous vous accompagnons personnellement dans toutes les démarches. Vous (ou votre famille) n'êtes jamais seul face à l'assureur.
Oui, mais cela dépend de la situation :
📦 Vente de la maison :
- Si vous vendez votre bien et remboursez le crédit, votre ASRD s'arrête automatiquement. Le contrat est résilié sans frais.
🏠 Déménagement (nouveau crédit) :
- Si vous achetez un nouveau bien avec un nouveau crédit, vous devez souscrire une nouvelle ASRD pour ce crédit.
- Votre ancienne ASRD reste active pour l'ancien crédit (si non soldé) ou s'arrête si remboursé.
🔄 Rachat de crédit :
- Si vous faites un rachat de crédit (refinancement), votre ancienne ASRD s'arrête et vous devez souscrire une nouvelle assurance pour le nouveau crédit.
- C'est le moment idéal pour passer par DirectFin et comparer les offres sur la nouvelle ASRD !
DirectFin compare 15+ compagnies d'assurances agréées FSMA en Belgique pour trouver la meilleure offre adaptée à votre profil.
Nos partenaires incluent notamment :
- Assureurs généralistes : AG Insurance, AXA Belgique, Baloise, Vivium
- Assureurs spécialisés ASRD : CARDIF (BNP Paribas), NN Insurance (ING), AFIESCA, APRIL
- Et bien d'autres selon votre profil spécifique
Avantage : Nous ne sommes liés à aucun assureur en particulier. Nous sélectionnons objectivement la meilleure offre pour VOTRE profil, pas celle qui nous rapporte le plus.
Grâce à notre expérience de 17 ans, nous savons orienter votre dossier vers les assureurs les plus adaptés à votre situation (jeune, senior, fumeur, profil médical, indépendant, etc.).
C'est simple et rapide (5 minutes) !
3 Méthodes pour obtenir votre devis gratuit :
-
📝 Formulaire en ligne (ci-dessous) :
Remplissez notre formulaire avec vos informations (capital, durée, âge, fumeur/non-fumeur). Nous vous envoyons un comparatif détaillé sous 24h. -
📞 Téléphone :
Appelez-nous au 071/49.68.99 (lun-ven 9h-18h). Un conseiller analyse votre profil immédiatement et vous donne une première estimation. -
📧 Email :
Envoyez-nous un email à info@directfin.be avec vos coordonnées et une brève description de votre projet. Réponse sous 24h.
Informations nécessaires pour un devis précis :
- ✅ Capital emprunté (ex. : 250.000€)
- ✅ Durée du crédit (ex. : 20 ans)
- ✅ Taux du crédit (ex. : 3,00%)
- ✅ Votre âge (ou date de naissance)
- ✅ Fumeur ou non-fumeur
- ✅ Prime actuelle de votre banque (si disponible, pour comparaison)
Engagement : Devis 100% gratuit, sans engagement. Vous recevez un comparatif détaillé avec calcul d'économies précis, et vous décidez ensuite si vous souhaitez souscrire.
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📌 Nos Autres Services d'Assurance Vie
Assurance Obsèques
Capital 2.500€ à 10.000€ pour couvrir vos frais funéraires. DELA, Belfius Direct, Cares Assistance.
Épargne-Pension
Réduction d'impôt jusqu'à 405€/an. Plafonds 1.050€ ou 1.350€. Branche 21 ou 23.
PLCI Indépendants
Pension Libre Complémentaire. Déduction fiscale 62%. Plafonds 4.000€ ou 4.602€.
Assurance Décès
Capital 50.000€ à 500.000€. Fiscalité avantageuse. Protection famille et entreprise.
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Protection revenu en cas d'incapacité. Burnout inclus. Indépendants et salariés.
RC Professionnelle
Responsabilité civile professionnelle. Obligatoire pour certains métiers.